PNB Personal Loan: कभी-कभी ज़िंदगी में ऐसे मौके आते हैं जब पैसों की ज़रूरत अचानक बहुत बड़ी हो जाती है। चाहे वो शादी-ब्याह का खर्च हो, बच्चों की पढ़ाई के लिए विदेश भेजना हो या फिर अलग-अलग कर्ज़ों को एक साथ चुकाना हो – ऐसे समय में बैंक का पर्सनल लोन एक बड़ी राहत साबित हो सकता है। अगर आप पंजाब नेशनल बैंक (PNB) से ₹15 लाख का पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपके मन में दो सबसे बड़े सवाल ज़रूर होंगे – “कितनी सैलरी चाहिए?” और “EMI कितनी बनेगी?” आइए इसे आसान भाषा में समझते हैं।
न्यूनतम सैलरी की शर्त
आमतौर पर PNB छोटे पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम ₹20,000–₹25,000 की सैलरी की शर्त रखता है। लेकिन अगर आप ₹15 लाख जैसी बड़ी रकम उधार लेना चाहते हैं, तो आपकी मासिक आय लगभग ₹45,000 से ₹55,000 या उससे ज्यादा होनी चाहिए।
बैंक सिर्फ आपकी सैलरी ही नहीं देखता, बल्कि ये भी जांचता है कि आपके ऊपर पहले से कितने EMI का बोझ है, आपके महीने के खर्चे कितने हैं और EMI कटने के बाद भी क्या आपके पास रोज़मर्रा के खर्चों के लिए पर्याप्त पैसा बचता है या नहीं। जितना मज़बूत आपका फाइनेंशियल प्रोफाइल होगा, उतनी ही आसानी से लोन अप्रूव होगा।
EMI का पूरा हिसाब
अब सबसे ज़रूरी सवाल – EMI कितनी बनेगी? मान लीजिए आपने PNB से ₹15,00,000 का पर्सनल लोन लिया है और इसे 5 साल यानी 60 महीनों में चुकाना है। बैंक आमतौर पर 11% से 14% तक ब्याज लेता है। तो EMI का हिसाब कुछ ऐसा होगा:
- अगर ब्याज दर 11% है तो आपकी EMI ₹32,785 बनेगी। कुल मिलाकर आपको ₹19,67,100 चुकाने होंगे।
- अगर ब्याज दर 12% है तो EMI ₹33,368 होगी और आपको ₹20,02,080 चुकाना पड़ेगा।
- वहीं 14% ब्याज पर EMI बढ़कर ₹34,840 तक पहुंच जाएगी और कुल भुगतान ₹20,90,400 करना होगा।
यानी साफ है कि ब्याज दर के हिसाब से आपकी मासिक EMI ₹32,700 से लेकर ₹34,800 के बीच होगी।
क्यों ज़रूरी है सैलरी और EMI का बैलेंस?
अब सोचिए, आपकी सैलरी ₹50,000 है और EMI ₹34,000 तक पहुंच जाती है। तो बाकी बचे ₹16,000 में किराया, राशन, बिल और इमरजेंसी खर्च कैसे मैनेज होंगे? यही वजह है कि बैंक FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) नाम का एक फॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं। साधारण शब्दों में समझें तो बैंक चाहता है कि आपकी EMI आपकी सैलरी का सिर्फ 40–50% तक ही हो। इसी वजह से ज्यादा सैलरी वाले लोगों को बड़ी रकम का लोन आसानी से मिल जाता है, क्योंकि उनकी EMI उनके खर्चों पर भारी नहीं पड़ती।
निचोड़
अगर आप बड़ी योजनाओं या ज़रूरी खर्चों के लिए ₹15 लाख का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो PNB आपके लिए एक सही विकल्प हो सकता है। ब्याज दर 11% से 14% तक रहने पर आपकी EMI करीब ₹33,000 बनेगी। इस EMI को आराम से झेलने के लिए आपकी सैलरी कम से कम ₹45,000–₹55,000 होनी चाहिए।
याद रखें, लोन तभी मददगार साबित होता है जब आप पूरी तैयारी और सही कैलकुलेशन के साथ उसे लें। वरना ये राहत की जगह बोझ बन सकता है।
डिस्क्लेमर: यह लेख केवल शैक्षिक और सामान्य जानकारी के लिए है। वास्तविक लोन शर्तें, EMI और ब्याज दरें आपके क्रेडिट स्कोर और PNB की नीतियों के हिसाब से बदल सकती हैं। आवेदन करने से पहले PNB की आधिकारिक वेबसाइट देखें या नज़दीकी शाखा में जाकर जानकारी लें।
